Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 2 vừa ban hành Văn bản số 5553/KV2-TTRA gửi các ngân hàng thương mại trên địa bàn TP. HCM và tỉnh Đồng Nai, cảnh báo rủi ro trong hoạt động cho vay nhằm thanh toán tiền đặt cọc theo “văn bản thỏa thuận” giữa khách hàng với các đơn vị tư vấn, môi giới hoặc chủ đầu tư dự án bất động sản.
Theo NHNN Chi nhánh Khu vực 2 (trụ sở tại TP. HCM), trong thời gian qua, đơn vị đã tiếp nhận nhiều đơn thư của công dân phản ánh việc một số ngân hàng thương mại giải ngân cho khách hàng vay vốn để thanh toán tiền đặt cọc theo “văn bản thỏa thuận” ký với đơn vị tư vấn, môi giới bất động sản.
Qua xem xét, NHNN Chi nhánh Khu vực 2 nhận định, các văn bản này có thể chưa phù hợp với quy định pháp luật, tiềm ẩn rủi ro pháp lý, tranh chấp, khiếu nại và gây thiệt hại cho cả ngân hàng lẫn khách hàng vay vốn.
NHNN Chi nhánh Khu vực 2 đề nghị tạm dừng việc cho vay để thanh toán tiền đặt cọc theo Văn bản thỏa thuận cho đến khi có kết luận chính thức từ cơ quan có thẩm quyền.
Trường hợp tiếp tục cho vay sau khi có kết luận không trái pháp luật, các NHTM phải xây dựng quy trình cụ thể để hạn chế rủi ro, bao gồm việc: (i) cung cấp thông tin, khuyến nghị rõ ràng cho khách hàng về các rủi ro khi bất động sản chưa đủ điều kiện kinh doanh và khuyến cáo khách hàng tìm hiểu kỹ tính trạng pháp lý của dự án; và (ii) giải thích, đề nghị khách hàng đưa nội dung thỏa thuận phong tỏa số tiền đặt cọc cho đơn vị tư vấn, môi giới vào Văn bản thỏa thuận và Hợp đồng cấp tín dụng, nhằm đảm bảo số tiền đặt cọc có thể thu hồi khi đơn vị này vi phạm thỏa thuận, từ đó tránh được các tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện như tình trạng đang diễn ra.
