Sau hàng loạt vụ “đột nhiên mất tiền” trong tài khoản ngân hàng mà khách hàng phản ánh gần đây, sau nhiều lần lên tiếng yêu cầu xác minh rõ bản chất vụ việc cũng như lên tiếng làm rõ trách nhiệm các bên liên quan, mới đây NHNN đã tiến hành lấy ý kiến để hoàn thiện dự thảo thông sửa đổi bổ sung hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các TCTD hiện nay.
Theo dự thảo mới quy định về việc tài khoản của tổ chức, doanh nghiệp hay công ty thì chủ tài khoản thanh toán của tổ chức là tổ chức mở tài khoản; và người đại diện hợp pháp của tổ chức mở tài khoản thanh toán thay mặt tổ chức đó thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản thanh toán trong phạm vi đại diện. Còn trong quy định hiện tại chưa sửa đổi thì chủ tài khoản của tổ chức là người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo uỷ quyền của tổ chức mở tài khoản và thay mặt tổ chức đó thực hiện các giao dịch liên quan đến tài khoản thanh toán đó.
Đối với việc Uỷ quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán, theo dự thảo mới thì chủ tài khoản thanh toán được uỷ quyền cho người khác, tổ chức khác sử dụng tài khoản thanh toán của mình; việc uỷ quyền phải bằng văn bản và được thực hiện theo quy định của pháp luật về uỷ quyền. Ở quy định hiện hành thì trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán, chủ tài khoản thanh toán, kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán được uỷ quyền cho người khác. Việc uỷ quyền phải bằng văn bản và phải được thực hiện theo quy định của pháp luật về uỷ quyền. Việc uỷ quyền của tổ chức phải được sự đồng ý bằng văn bản của tổ chức mở tài khoản.
Theo quy định điều chỉnh mới TCTD phải lưu giữ và cập nhật đầy đủ mẫu chữ ký của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản thay vì chỉ lưu giữ mẫu chữ ký ban đầu của chủ tài khoản khi mở tài khoản. Và TCTD cũng phải lưu giữ, cập nhật mẫu dấu nếu có, mẫu chữ ký nếu có của kế toán trưởng, người phụ trách kế toán hoặc người được uỷ quyền và các thông tin về tài khoản thanh toán để kiểm trả, đối chiếu trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán tại TCTD.
Khi mở tài khoản thanh toán, nội dung hợp đồng giữa khách hàng và ngân hàng phải ghi rõ trách nhiệm của ngân hàng trong phương án đền bù đối với trường hợp phát sinh rủi ro trong quá trình sử dụng tài khoản. Ảnh minh hoạ.
Dự thảo mới cũng siết chặt trách nhiệm của các bên trong các trường hợp phát sinh rủi ro trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán tại TCTD. Khi mở tài khoản thanh toán, nội dung hợp đồng giữa khách hàng và ngân hàng phải ghi rõ trách nhiệm của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong việc tiếp nhận thông tin từ khách hàng, thời gian xử lý, phương án đền bù đối với trường hợp phát sinh rủi ro, sự cố trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán.
Qua dự thảo sửa đổi bổ sung của NHNN lần này có thể thấy NHNN rất quan tâm tới những sự việc rủi ro mất tiền liên tiếp tại các ngân hàng thương mại trong thời gian gần đây. Với việc thắt chặt các cơ sở pháp lý cùng với việc xác định rõ trách nhiệm của ngân hàng cũng như khách hàng trong các trường hợp xảy ra rủi ro. Phần nào đó sẽ giảm đáng kể những trường hợp rủi ro trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán cũng như bảo vệ quyền lợi chính đáng của khách hàng khi rủi ro xảy ra.
Quang Thắng