Ngày 17/10/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 3 đã ban hành kết luận thanh tra số 236/KL-TTrKV đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Lai Châu (BIDV Chi nhánh Lai Châu).
Bên cạnh một vài điểm tốt thì loạt vấn đề đã được nêu ra.
Trong công tác quản trị điều hành còn một số tồn tại trong thực hiện quy định quản lý và điều hành liên quan tổ chức cuộc họp giữa lãnh đạo và cán bộ; việc triển khai Quy chế dân chủ cơ sở chưa ban hành quyết định bằng văn bản về đối thoại định kỳ, việc lựa chọn thư ký hội nghị chưa bảo đảm theo quy định. Công tác luân chuyển và chuyển đổi vị trí công việc cũng chưa đảm bảo quy định.
Về hoạt động tín dụng, tăng trưởng tín dụng trong thời kỳ thanh tra diễn ra chậm, bảy tháng đầu năm 2025 tăng trưởng âm giảm 3,8% so với đầu năm. Dư nợ cho vay tập trung cao vào các lĩnh vực thủy điện và thương mại (chiếm 65%), trong khi cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn chỉ chiếm 0,5% tổng dư nợ. Chất lượng tín dụng có dấu hiệu suy giảm, nợ xấu tăng cao trong những tháng đầu năm, chủ yếu trong lĩnh vực thủy điện, sản xuất kinh doanh và nhóm khách hàng doanh nghiệp.
Việc chấp hành quy trình quy chế cho vay còn tồn tại liên quan hồ sơ pháp lý tài chính; hồ sơ vay vốn; thẩm định quyết định cho vay liên quan đánh giá tình hình tài chính, nguồn trả nợ, thời hạn cho vay, phương án vay vốn, thông tin tín dụng và nhóm khách hàng có liên quan, tồn tại về giải ngân mục đích không thuộc chi phí thực hiện dự án, thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn hoặc không hợp lệ.
Việc kiểm tra giám sát của chi nhánh chưa thực hiện nghiêm túc đầy đủ điều kiện cấp tín dụng theo phê duyệt của Hội sở, kiểm tra sơ sài, kiểm tra, giám sát dòng tiền chưa chặt chẽ; tồn tại về TSBĐ, cho vay dự án thủy điện, bảo lãnh và một số tồn tại khác.
Đối với khách hàng nợ xấu, việc chấp hành quy định cho vay chưa bảo đảm; một số khách hàng chưa xây dựng hoặc có xây dựng phương án xử lý nợ nhưng chậm không bảo đảm quy định, công tác xử lý đạt hiệu quả chưa cao.
Nguyên nhân được xác định gồm cả khách quan và chủ quan. Về khách quan, kinh tế địa phương còn khó khăn, khả năng hấp thụ vốn tín dụng giảm, cạnh tranh tăng, việc mở rộng thị trường, tìm kiếm khách hàng vay để tăng trưởng tín dụng còn hạn chế, áp lực chỉ tiêu kinh doanh cao.
Về chủ quan, một số khách hàng cung cấp hồ sơ vay vốn chưa chính xác, đầy đủ theo quy định ảnh hưởng đến quy trình xét duyệt cho vay của ngân hàng. Một số cán bộ có lúc chưa thực hiện nghiêm quy trình cho vay, việc nghiên cứu văn bản chế độ, chỉ đạo hướng dẫn chưa đầy đủ.
Theo thanh tra, Ban giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm chung về những tồn tại, vi phạm phát hiện nên trên.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 3 đã yêu cầu ngân hàng BIDV và BIDV Chi nhánh Lai Châu khẩn trương khắc phục các tồn tại, thực hiện 4 kiến nghị ở cấp hệ thống, 25 kiến nghị tại chi nhánh và 4 khuyến nghị cảnh báo rủi ro, đồng thời báo cáo kết quả khắc phục theo đúng quy định của pháp luật.
