Lãi suất cho vay mua nhà lên 14%/năm

Gần đây, nhiều ngân hàng đồng loạt điều chỉnh lãi suất cho vay bất động sản ở mức cao, có nơi lên gần 14%/năm.

Theo thông báo về lãi suất vay mua bất động sản được một chi nhánh của Vietcombank tại TP.HCM công bố, hiện mức lãi suất thấp nhất từ 9,6%/năm đối với kỳ hạn cố định 6 tháng đầu. Với các gói vay cố định dài hơn, lãi suất tăng nhanh, mức cao nhất đối với kỳ hạn cố định 24 tháng đầu lên tới 13,9%/năm.

Tại BIDV, trong biểu lãi suất cho vay bất động sản mới nhất, ngân hàng này cũng tăng lãi suất cho vay các nhu cầu nhà ở tối thiểu là 9,7%/năm trong 6 tháng đầu; tối thiểu 10,1%/năm trong 12 tháng đầu và lãi suất lên tới 13,5%/năm trong 18 tháng đầu.

Lãi suất cho vay của nhóm Big4 tăng kéo mặt bằng lãi suất cho vay bất động sản của các ngân hàng thương mại cổ phần tăng 1-2% so với trước đó.

ShinhanBank đang áp dụng lãi suất cho vay 7,95%/năm cố định trong 12 tháng, 8%/năm trong 24 tháng và 8,1%/năm trong 36 tháng.

MB công bố lãi suất ưu đãi mua nhà năm đầu tiên 8,5%/năm; 18 tháng là 9%/năm; 24 tháng lên tới 9,5%/năm. Lãi suất sau thời gian ưu đãi cộng thêm biên độ từ 1,5-3,5%/năm.

Tại ACB, lãi suất cho vay mua nhà ở đang được ngân hàng này áp dụng là 8,3%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu và 8,8%/năm ưu đãi trong 24 tháng đầu…

Có thể thấy, mức cho vay ưu đãi cho vay mua nhà 5 - 6%/năm đã chính thức biến mất. Mức ưu đãi cho vay mua nhà phổ biến hiện lên 8%/năm.

Lãi suất tăng nhanh khiến chi phí vốn của người vay phình to. Áp lực này không chỉ ảnh hưởng đến những người đã vay mua nhà mà còn khiến nhiều người có nhu cầu ở thực buộc phải trì hoãn kế hoạch mua nhà.

Theo khảo sát của Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), có tới 61% người được hỏi đã lùi kế hoạch mua nhà từ 6 tháng đến 1 năm do lo ngại áp lực tài chính. Phần lớn cho rằng giá nhà đã vượt xa mức “vừa túi tiền”, trong khi thu nhập không theo kịp đà tăng giá.

Anh Hoàng Nam (Hà Nội) dự định mua một căn hộ chung cư ở trung tâm Thủ đô. Nhưng kế hoạch đổ bể khi lãi suất ưu đãi chỉ kéo dài 18 tháng ở mức 10% sau đó thả nổi lên trên 14%/năm.

Tương tự, cuối năm 2025, chị Thu (TP.HCM) tìm hiểu một dự án căn hộ gần Vành đai 3 giá khoảng 3,5 tỷ đồng. Gia đình chị chỉ có 2 tỷ đồng. Chị định vay ngân hàng để mua. Nhưng khi thấy lãi suất ưu đãi năm đầu khoảng 9%, sau đó thả nổi có thể lên gần 14% mỗi năm, chi phí trả nợ hàng tháng vượt ngưỡng an toàn nên chị quyết định dừng mua.

Lãi suất tăng đang tạo áp lực các nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy tài chính lớn. Trong bối cảnh lãi suất cho vay mua nhà đất tăng cao, không ít nhà đầu tư rơi vào tình thế “tiến thoái lưỡng nan”.

Anh Trần Văn Thanh (Hà Nội) cho biết, vào cuối năm 2024, thấy thị trường chung cư tăng giá tốt và giá cho thuê cũng hấp dẫn nên anh đã thế chấp một số bất động sản để mua 2 căn hộ chung cư vừa chờ tăng giá vừa cho thuê lấy dòng tiền. Nhưng đầu năm 2026, lãi suất cho vay tăng cao trong khi giá cho thuê giảm khiến anh phải tính đến phương án bán các căn chung cư này để tất toán khoản vay.

Cần phân định giữa cho vay mua nhà để ở với mua để đầu cơ

Theo các chuyên gia, lãi suất cho vay bất động sản tăng mạnh hơn so với nhiều lĩnh vực khác phản ánh rõ định hướng kiểm soát tín dụng của hệ thống ngân hàng.

TS. Cấn Văn Lực, chuyên gia kinh tế trưởng BIDV, cho rằng bất động sản không phải là lĩnh vực ưu tiên hoàn toàn mà nguồn vốn cần được phân bổ cho nhiều lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác. Do đó, lãi suất cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản đương nhiên sẽ phải chịu mức cao hơn.

Năm 2025, tăng trưởng tín dụng địa ốc ở mức cao hơn 20%, đặc biệt là cho vay kinh doanh bất động sản tăng tới 28%. Năm nay, cơ quan quản lý bắt đầu siết chặt các quy định để đảm bảo an toàn hệ thống.

Các ngân hàng đang chịu “áp lực kép”. Một mặt, phải tuân thủ room tín dụng chung dự kiến khoảng 15% trong năm nay. Mặt khác, tốc độ tăng trưởng tín dụng bất động sản không được phép cao hơn tốc độ tăng trưởng chung của chính ngân hàng đó.

Theo nhiều chuyên gia, chủ trương hạn chế đầu cơ bất động sản là rất cần thiết. Nhưng để nguồn lực thực sự được đưa vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, cơ quan quản lý cần phân định rạch ròi giữa cho vay mua nhà để ở với mua để đầu cơ lướt sóng. Nếu không, người có nhu cầu mua nhà để ở sẽ bị vạ lây.

Bà Phạm Thị Miền - Phó Viện trưởng Viện nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam - nhìn nhận, nếu mặt bằng lãi suất duy trì ở mức cao trong thời gian dài sẽ làm giảm khả năng tiếp cận nhà ở của người dân, đồng thời gây khó cho doanh nghiệp trong triển khai dự án, khiến nguồn cung tiếp tục bị co hẹp.

Ngược lại, việc duy trì lãi suất thấp kéo dài cũng tiềm ẩn nguy cơ kích hoạt làn sóng đầu cơ mới, đẩy giá nhà tăng nhanh. Vì thế, vấn đề cốt lõi không nằm ở “nới hay siết”, mà là điều tiết tín dụng linh hoạt, có chọn lọc, bảo đảm dòng vốn đi đúng mục tiêu.

Chính sách tín dụng cần được phân hóa rõ hơn, ưu tiên dòng vốn cho nhà ở giá phù hợp, người mua nhà lần đầu và nhu cầu ở thực, trong khi kiểm soát chặt hoạt động đầu cơ, sử dụng đòn bẩy cao.

VARS cho rằng, việc kiểm soát tín dụng bất động sản cần được thực hiện theo hướng thận trọng, có chọn lọc, nhằm hạn chế rủi ro cho hệ thống nhưng không gây sốc cho thị trường và dòng vốn phát triển. Bởi nếu mặt bằng lãi suất quá cao, không chỉ thị trường bất động sản mà cả nền kinh tế nói chung đều có nguy cơ chịu tác động tiêu cực.