Từ 8.800 đồng phí tin nhắn thành khoản nợ 1,1 triệu sau vài ngày

Vụ một khách hàng ở Đắk Lắk phản ánh bị tính lãi và phạt hơn 1 triệu đồng chỉ vì chậm thanh toán 8.800 đồng phí tin nhắn dịch vụ thẻ tín dụng trong vài ngày đang gây chú ý.

Cụ thể, ông N.T.N. (62 tuổi, trú tại xã Ea H’leo, Đắk Lắk) cho báo giới biết ngày 24/4 vừa qua ông mở thẻ tín dụng với hạn mức 200 triệu đồng tại một ngân hàng thương mại có chi nhánh ở Buôn Ma Thuột. Sau nhiều lần rút và hoàn trả tiền, đến ngày 9/8, ông tất toán toàn bộ nợ gốc và lãi, dừng hẳn việc sử dụng thẻ.

Tưởng rằng mọi giao dịch đã kết thúc nhưng đến ngày 12/9, ông nhận được tin nhắn từ ngân hàng thông báo ông còn nợ 8.879 đồng phí tin nhắn SMS.

Do số tiền nhỏ nên ông N. không mấy bận tâm. Ông dự định vài ngày sau sẽ ghé ngân hàng nộp cho xong.

Đến ngày 21/9, điện thoại của ông N. lại báo tin thẻ tín dụng đã quá hạn, kèm thông báo dư nợ đã tăng lên 1.096.935 đồng. Từ vài nghìn đồng, con số đã tăng gấp hơn 100 lần chỉ sau chưa đầy 10 ngày khiến ông N. không khỏi sốc.

Cho rằng mức phạt và lãi như vậy là bất hợp lý, ông N. đã gửi đơn đến ngân hàng thương mại trên, Ngân hàng Nhà nước và báo chí đề nghị làm rõ. Ông yêu cầu ngân hàng thương mại cung cấp văn bản chi tiết về các khoản nợ gốc, lãi, phí và lãi suất áp dụng từ ngày 9/8 đến nay

Ngày 11/10, ông N. cho biết vẫn chưa được ngân hàng giải thích cụ thể bằng văn bản việc ông nợ 8.879 đồng phí tin nhắn nhưng bị tính lãi thành gần 1,1 triệu đồng.

Khi đến ngân hàng hỏi rõ, ông N. được giải thích rằng khoản phí tin nhắn 8.800 đồng được xem là dư nợ chưa thanh toán, nên hệ thống tự động tính lãi lại từ đầu trên toàn bộ giao dịch trước đó. Bên cạnh đó, vì chậm thanh toán, tài khoản bị chuyển sang nhóm nợ xấu và chịu thêm phí phạt quá hạn. Với cơ chế cộng dồn lãi suất và phí, số tiền tăng nhanh chóng chỉ trong chưa đầy 10 ngày.

Bài học đắt giá khi dùng thẻ tín dụng

Không ít người từng rơi vào cảnh tương tự như ông N. khi bị tính phí phạt hoặc lãi suất cao vì quên thanh toán vài chục nghìn đồng phí tin nhắn, dẫn đến mất uy tín tín dụng hoặc bị ngân hàng cảnh báo nợ xấu.

Thẻ tín dụng là công cụ tiện lợi để chi tiêu linh hoạt và hưởng ưu đãi. Nhưng nếu không hiểu rõ nguyên tắc vận hành, đặc biệt là quy định về kỳ sao kê, thời hạn thanh toán và lãi suất áp dụng thì rủi ro tài chính là điều khó tránh. Bởi chỉ một khoản nhỏ bỏ quên cũng có thể khiến họ rơi vào vòng xoáy lãi chồng lãi, thậm chí ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.

Vì vậy, người dùng thẻ tín dụng cần hiểu rõ bản chất của loại hình tín dụng này là nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn toàn bộ dư nợ, người dùng sẽ tự động bị tính lãi suất cao trên toàn bộ số dư. Hầu hết ngân hàng đều áp dụng nguyên tắc này.

Tuy nhiên, nhiều khách hàng khi nhận được thông báo nợ phí SMS nhưng không thanh toán ngay vì coi đó số tiền rất nhỏ. Việc này gây rủi ro lớn khi hệ thống tự động tính lãi từng ngày. Ngoài ra, việc không thường xuyên kiểm tra dư nợ, tin nhắn hoặc sao kê cũng là thiếu sót phổ biến của nhiều người dùng thẻ.

Các chuyên gia tài chính khuyến cáo người dùng nên kiểm tra sao kê hàng tháng và thanh toán đúng hạn, dù chỉ vài nghìn đồng. Trong trường hợp không sử dụng thẻ, nên chủ động khóa hoặc hủy thẻ để tránh phát sinh phí dịch vụ tự động như phí tin nhắn, phí thường niên hay phí duy trì. Ngoài ra, người dùng có thể chọn hình thức nhận thông báo qua email hoặc ứng dụng ngân hàng miễn phí để giảm bớt chi phí SMS.

Câu chuyện của ông N. không chỉ là bài học về cẩn trọng khi sử dụng thẻ tín dụng cho khách hàng mà còn cho thấy sự cần thiết của việc ngân hàng minh bạch và dễ hiểu hơn trong các quy định về lãi, phí.

Ngân hàng cần có cảnh báo rõ ràng hơn qua tin nhắn, email, những kênh mà tất cả khách hàng đều đăng ký khi mở thẻ. Với khoản nợ nhỏ, ngân hàng nên có cảnh báo sớm về khả năng phát sinh lãi và nợ xấu, trước khi hệ thống tự động áp dụng mức phạt cao gấp hàng trăm lần. Việc chỉ gửi thông báo về số tiền nợ mà không nói rõ hậu quả cụ thể, dễ khiến khách hàng chủ quan.

Ngoài ra, ngân hàng cần nâng cao trách nhiệm minh bạch, giao tiếp rõ ràng, kịp thời và có văn bản cụ thể khi khách hàng khiếu nại.

Các ngân hàng thu phí tin nhắn ra sao?

Các ngân hàng hiện thu phí tin nhắn (SMS) khác nhau tùy thuộc loại tài khoản (cá nhân, doanh nghiệp), gói dịch vụ cũng như số lượng tin nhắn phát sinh trong tháng.

Một trong những hình thức phổ biến nhất là thu phí cố định hàng tháng, thường được áp dụng khi số lượng tin nhắn phát sinh nằm dưới một mức ngưỡng nhất định. Dù khách hàng có nhận ít hay không nhận tin nhắn nào, họ vẫn phải trả một mức phí duy trì cố định.

BIDV đang áp dụng mức phí 10.000 đồng/tháng nếu lượng tin nhắn nhỏ hơn 15. Vietcombank cũng áp mức phí 10.000 đồng cho dưới 20 tin nhắn. VIB đưa ra phí tin nhắn là 30.000 đồng/tháng với dịch vụ SMS Banking.

Một số ngân hàng còn áp dụng cách tính phí theo số lượng tin nhắn vượt ngưỡng, tức là sau khi vượt qua mức cố định, mỗi tin nhắn phát sinh thêm sẽ bị tính phí riêng theo đơn giá (thường từ 700-800 đồng/tin).

Một số ngân hàng còn quy định mức phí tối thiểu và tối đa nhằm tránh tình trạng khách hàng bị thu quá cao hoặc quá thấp. Theo đó, mỗi tháng dù khách hàng dùng ít hay nhiều, họ vẫn phải trả ít nhất một khoản phí duy trì. Đồng thời, nếu số lượng tin nhắn phát sinh quá lớn, tổng phí cũng không vượt quá mức trần được quy định.

Để khuyến khích chuyển đổi sang nền tảng số, một số ngân hàng triển khai chính sách miễn phí hoặc ưu đãi cho khách hàng sử dụng thông báo qua ứng dụng thay vì tin nhắn SMS. Khi nhận thông báo biến động số dư qua app (hoặc Zalo), khách hàng hoàn toàn không mất phí.

Hầu hết ngân hàng chỉ tính phí đối với tin nhắn biến động số dư, chứ không thu tiền với tin nhắn OTP (mã xác thực giao dịch), tin nhắn bảo mật hay thông báo hệ thống.