Thông tư số 45/2025 (Thông tư 45) do Ngân hàng Nhà nước ban hành sửa đổi và bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng chính thức có hiệu lực từ hôm nay (5/1).

Đáng chú ý, Thông tư 45 bổ sung yêu cầu các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân.

Với khách hàng là tổ chức, việc đối chiếu sinh trắc học áp dụng đối với người đại diện hợp pháp, đồng thời có bổ sung một số trường hợp loại trừ theo quy định.

Bên cạnh đó, ngân hàng phát hành thẻ có trách nhiệm kiểm tra và bảo đảm thông tin số điện thoại của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức là chính chủ, trong trường hợp khách hàng đăng ký giao dịch thông qua các ứng dụng cung cấp dịch vụ trực tuyến.

Về hạn mức giao dịch của thẻ tín dụng, Thông tư 45 cũng quy định tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ, tính theo mã BIN của thẻ tín dụng, tối đa là 100 triệu đồng trong một tháng (quy định này không thay đổi so với trước đây).

Đối với khách hàng là người nước ngoài, Thông tư 45 điều chỉnh điều kiện phát hành thẻ theo hướng không còn yêu cầu thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành thẻ. Thay vào đó, thời hạn sử dụng thẻ được quy định không vượt quá thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam.

Thông tư 45 cũng quy định rõ thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu đảm bảo khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với thẻ của khách hàng cá nhân, người đại diện hợp pháp đối với thẻ của khách hàng tổ chức. Dữ liệu sinh trắc học nói trên đã được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa.

Ngoài ra, Thông tư 45 sửa đổi, bổ sung một số nội dung khác như: phạm vi sử dụng của thẻ tín dụng; quy định cụ thể về các trường hợp được thực hiện giao dịch thẻ mà không yêu cầu thực hiện đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân và người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức...

Quy định về thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán, Thông tư 45 sửa đổi, bổ sung theo hướng thiết bị chấp nhận thẻ có thể được lắp đặt tại chi nhánh, phòng giao dịch, điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ.

Thông tư 45 được đánh giá là bước quan trọng nhằm nâng chuẩn an toàn giao dịch trong hệ thống ngân hàng, phù hợp với bối cảnh gian lận tài chính ngày càng tinh vi. Các ngân hàng thương mại sẽ phải điều chỉnh quy trình phát hành thẻ, nâng cấp giải pháp eKYC và tăng cường xác thực sinh trắc học để đáp ứng quy định mới khi thông tư này có hiệu lực.