Anh Lê Hoan (40 tuổi), nhân viên văn phòng của một công ty xuất nhập khẩu tại Tây Hồ, Hà Nội cho biết, anh vừa được một đại lý tư vấn tham gia gói bảo hiểm nhân thọ cho mình và con gái với số tiền khoảng 24 triệu đồng/năm.

Theo anh Hoan, trước đây anh đã từng được giới thiệu nhiều lần, nhưng không có nhu cầu tìm hiểu và tham gia. Nay, nghe người đại lý giới thiệu rằng gói bảo hiểm nhân thọ vừa đảm bảo được quyền lợi chăm sóc sức khoẻ cho hai bố con, trường hợp xảy ra rủi ro lớn nhất đối với mình (tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn) thì có thêm khoản tiền bồi thường nhằm đảm bảo chi phí sinh hoạt cho gia đình và học tập cho các con.

“40 tuổi, cuộc sống gần như ít ốm đau, không phải sử dụng đến BHYT nhưng tự dưng cũng thấy cần có trách nhiệm với gia đình”, anh Hoan thẳng thắn nói.

Lý do lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ

Theo chuyên gia bảo hiểm, ở độ tuổi 40 cơ thể bắt đầu có những dấu hiệu giảm sút về sức khỏe lẫn thể lực, đối mặt với nhiều vấn đề về sức khoẻ và đây là lúc cần phải đi khám bệnh thường xuyên hơn so với giai đoạn 20 - 30 tuổi.

Thời điểm này, những quyền lợi chi trả của bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế (BHYT) khá hạn chế, nhất là khi có nhu cầu chăm sóc sức khỏe tại những bệnh viện, cơ sở y tế cao cấp hơn với công nghệ khám, điều trị bệnh hiện đại.

Thứ nhất, bảo vệ tài chính trước những rủi ro về sức khoẻ. Việc tham gia một gói bảo hiểm nhân thọ kèm quyền lợi sức khỏe sẽ giúp nhẹ đi nỗi lo tài chính khi cần thăm khám, điều trị bệnh.

Hơn nữa, các gói bảo hiểm nhân thọ hiện nay còn mang đến các quyền lợi liên quan đến bệnh hiểm nghèo, giúp người mua có một quỹ dự phòng dành cho những trường hợp không may gặp rủi ro lớn có thể xảy đến bất cứ lúc nào, hỗ trợ chi phí cho quá trình điều trị bệnh.

Trong trường hợp này, nếu sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi sức khỏe, người mua sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả cho các khoản phí thăm khám, điều trị bệnh nội trú và ngoại trú. Hơn nữa, có thể thoải mái lựa chọn bệnh viện, cơ sở y tế hàng đầu với dịch vụ chăm sóc tốt hơn mà không cần phải đi khám bệnh đúng tuyến hay mất thời gian chờ chuyển tuyến.

Thứ hai, thể hiện trách nhiệm với gia đình. Hầu hết những người ở độ tuổi 40 đều có trách nhiệm chăm sóc gia đình, như vợ chồng, con cái, hay cha mẹ lớn tuổi. Khi đã là trụ cột gia đình, là người mang lại thu nhập chính thì trách nhiệm này càng lớn hơn. Vì vậy, việc tham gia Bảo hiểm nhân thọ là điều vô cùng cần thiết.

Nếu không may có rủi ro xảy đến, gia đình bạn sẽ nhận được khoản tiền bồi thường tương ứng với mức quyền lợi được ký kết trong hợp đồng. Số tiền này sẽ giúp gia đình, vợ/ chồng và các con vượt qua biến cố cuộc sống một cách nhẹ nhàng hơn và vững vàng bước tiếp trên hành trình tới tương lai.

Thứ ba, chuẩn bị chu toàn cho tương lai tuổi nghỉ hưu. Nhiều người thường nghĩ 40 tuổi là đã trễ để tích lũy tài chính cho việc về hưu. Trên thực tế, đây là độ tuổi đã đủ vững vàng về tài chính và có đủ tính kỷ luật để có thể bắt đầu thực hiện một kế hoạch tích lũy lâu dài, bền vững.

Bằng cách tận dụng những công cụ tài chính phù hợp, như bảo hiểm nhân thọ, sẽ có một khoản quỹ hưu trí bổ sung cùng với bảo hiểm xã hội, các khoản tiết kiệm, tài sản khác đủ để tận hưởng cuộc sống an nhàn về sau.

Chưa kể, người tham gia còn nhận được sự bảo vệ tối ưu trước những rủi ro thường nhật như sức khỏe, tai nạn,... Đó là một lợi ích vượt trội mà khó có một công cụ tài chính nào ngoài bảo hiểm nhân thọ có được.

Tuổi 40 nên giành bao nhiêu thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ

Các chuyên gia tài chính cá nhân thường khuyên khách hàng dành khoảng 10 - 15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm. Đây là một con số tối ưu nhằm giúp người mua có được mức quyền lợi phù hợp, vừa đảm bảo bạn có thể duy trì việc đóng phí đều đặn cho đến khi đáo hạn hợp đồng.

Trường hợp thu nhập có thể tăng thêm trong tương lai gần, người mua hoàn toàn có thể lựa chọn mức phí đóng cao hơn, gia tăng quyền lợi hoặc tham gia thêm gói bảo hiểm (nếu vẫn đảm bảo được việc loại trừ ít nhất bởi vấn đề sức khoẻ).

Điều này sẽ giúp người tham gia nhận được quyền lợi bảo hiểm tốt hơn theo nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế tăng lên, vừa có thể tích lũy được quỹ tài chính tốt hơn tương lai.

Có thể nói, dù đã có bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế, nếu có điều kiện về kinh tế thêm vẫn nên tham gia một hoặc nhiều gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu, mong muốn và tình hình tài chính.

Nên nhớ, chọn cho mình một tư vấn viên uy tín, công tâm, có chuyên môn để có thể đồng hành dài hạn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ.