Ngày 6/5, Kredivo thông tin, đã hoàn tất thương vụ mua lại Timo Digital Bank – nền tảng ngân hàng số được phát triển với BVBank. Sau giao dịch, Timo được đổi tên thành Timo Credit đóng vai trò là mảng ngân hàng số của Fintech này tại Việt Nam.

Việc thâu tóm này nằm trong chiến lược của Kredivo đang theo đuổi, đó là mô hình “credit engine + ngân hàng số” để tiến vào thị trường Việt Nam.

Về nhân sự, đội ngũ điều hành hiện tại của Timo vẫn tiếp tục quản lý doanh nghiệp hợp nhất. Hai cổ đông chiến lược trước đây của Timo là Phoenix Holdings và VinaCapital tiếp tục nắm giữ cổ phần thiểu số đáng kể tại pháp nhân mới.

Bên cạnh đó, HĐQT Kredivo Vietnam sẽ có sự tham gia của ông Henry Nguyen, Chủ tịch Phoenix Holdings, Tổng giám đốc VinaCapital Don Lam và ông Brook Taylor, CEO mảng quản lý tài sản của VinaCapital.

Theo ông Akshay Garg - Đồng sáng lập kiêm CEO Kredivo Group, việc mua lại 100% Timo giúp nền tảng này không phải "bắt đầu từ con số 0" mà tiếp quản một thương hiệu đã xây dựng được niềm tin với người dùng Việt.

Được biết, Kredivo hiện là một trong những nền tảng BNPL (mua trước – trả sau) lớn tại Đông Nam Á, sử dụng công nghệ chấm điểm tín dụng theo thời gian thực (real-time credit scoring) và đã huy động hơn 100 triệu USD trong vòng gọi vốn do Mizuho Bank dẫn dắt cuối năm 2023. Gần đây, doanh nghiệp này tiếp tục mở rộng sang mảng Earned Wage Access (ứng lương linh hoạt) thông qua thương vụ mua lại GajiGesa (2/2025).

Ở chiều ngược lại, Timo - Ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam, hiện hợp tác với BVBank và vận hành trên nền tảng core banking Mambu, kết nối với hệ thống thanh toán NAPAS. Nền tảng này sở hữu tệp khách hàng lớn cùng nguồn tiền gửi không kỳ hạn (CASA), nhưng lại thiếu năng lực tín dụng để tối ưu hóa lợi nhuận.

Theo nhiều chuyên gia, tại Việt Nam mô hình “credit engine + ngân hàng số” được đánh giá là đang dần “chín muồi” với khoảng 87% người trưởng thành đã có tài khoản ngân hàng (năm 2025), nhưng khả năng tiếp cận tín dụng vẫn còn hạn chế.

Đồng thời, tệp khách hàng “underbanked” (chưa được phục vụ đầy đủ) còn lớn, đặc biệt là nhóm lao động tự do và phổ thông; trong khi Gen Z và Millennials ngày càng quen với các mô hình như BNPL. Chưa kể, hạ tầng số phát triển mạnh với smartphone, 4G/5G và hệ thống thanh toán như NAPAS.