Dự án bảo hiểm nhân thọ “4 không”, tạo 4 nguồn thu nhập

Theo giới thiệu của Công ty cổ phần TC Advisors (TCA), dự án Thái Sơn TCA là một mô hình mới của ngành bảo hiểm, không cần đi bán bảo hiểm, chỉ cần tham gia vào cộng đồng và nhận được quyền lợi từ chính cộng đồng đó.

Cụ thể, đây là mô hình “4 không” đột phá nhờ công nghệ.

Thứ nhất, không bán hàng, chỉ cần tham gia cộng đồng với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho chính mình tối thiểu 12 triệu đồng.

Thứ hai, không còn áp lực, chỉ cần không huỷ hợp đồng cá nhân để duy trì tư cách thành viên.

Thứ ba, không cần cắt code (mã đại lý để hành nghề đại lý/tư vấn viên bảo hiểm do Bộ Tài chính cấp), kể cả đang làm việc tại công ty bảo hiểm nhân thọ đang có code, vẫn có thể tham gia dự án.

Và thứ 4, theo dự án Thái Sơn TCA quảng bá, việc tư vấn phức tạp đã có đội ngũ chuyên gia tại hội sở và ứng dụng công nghệ, ghi âm từ xa đảm nhiệm, đảm bảo chất lượng tư vấn tốt nhất và đồng nhất.

Dự án Thái Sơn TCA cũng nhấn mạnh, người tham gia sẽ có được bốn nguồn thu nhập vĩ đại và đây là con đường dẫn đến tự do tài chính.

Thu nhập từ quà tặng thăng cấp với tổng giá trị lên đến 1,8 tỷ đồng. Chỉ cần làm trong 3 năm, tương đương mỗi tháng nhận 50 triệu đồng. Thu nhập từ chiết khấu cá nhân khi tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và tăng dần theo cấp bậc từ 21% đến 78%.

Thu nhập từ phí dịch vụ kết nối, đó là khoản chênh lệch từ % hoa hồng trên doanh số của những người trực tiếp kết nối. Cuối cùng, nguồn thu nhập lớn nhất và không giới hạn đó chính là thu nhập thu động.

“Người tham gia vào Thái Sơn TCA sẽ “giàu không lối thoát”, dự án này khẳng định chắc nịch.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cốt vẫn phải đúng nhu cầu

Trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Trần Nguyên Đán – Chuyên gia kinh tế, thành viên Hội Luật gia Việt Nam đánh giá rằng, đây là mô hình không mới, có thể giúp tăng được tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm, đã từng có ở các nước phát triển như Mỹ và mô hình kinh doanh này không có vấn đề gì bất cập hết.

Đây là một cách bán hàng mà ở đó, người tham gia bảo hiểm nhận phần thu nhập từ việc giới thiệu khách hàng và khoản thu nhập đầu tiên là chiết khấu từ đại diện phân phối của nhà bảo hiểm gốc (TCA là đại lý phân phối bảo hiểm nhân thọ cho một số nhà bảo hiểm gốc như FWD, Hanwha, Cathay, Sun Life).

Ông Đán cho biết, bản chất đây là mô hình có tính đa cấp, nhưng không có gì xấu bởi nhiều năm qua phần chiết khấu, thưởng, hoa hồng chỉ dành cho các đại lý. Với cách này, khách hàng nhận được phần chiết khấu, rất hay nhưng với điều kiện là khách hàng khi tham gia vào dự án được tư vấn về nhu cầu bảo hiểm một cách đoàng hoàng, tử tế, đúng quy định của pháp luật kinh doanh bảo hiểm.

Theo vị chuyên gia kinh tế, điều phải làm rõ ở đây là cần tách rời hai phần: Khách hàng tham gia bảo hiểm và khách hàng tham gia kinh doanh hệ thống.

Ông Đán nhấn mạnh, phần tư vấn làm sao để người tham thực sự họ hiểu đúng và đủ bảo hiểm, đã được kê khai trung thực, đầy đủ để đảm bảo rằng sau này lỡ phát sinh nghĩa vụ chi trả bồi thường, để tránh trường hợp họ phản ánh không biết gì về quyền lợi cả. Ở đây, khách hàng cần ý thức rằng mình có nhu cầu thực sự về bảo hiểm nhân thọ và muốn được tham gia bảo hiểm.

Đối với phần kinh doanh hệ thống, ông Đán nói, ở đây là tiếp thị liên kết (affiliate Marketing) thì cần đảm bảo không quảng cáo quá đà và sai sự thật. Đây là chỗ cần cẩn thận.

Tuy nhiên, ông Đán cũng nhìn nhận rằng, vấn đề nằm ở cách truyền thông của TCA cho dự án này mới là cần phải xem xét.

Thứ nhất, truyền thông về tham gia bảo hiểm nhân thọ mà làm giàu chỉ bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì chưa đúng, trong bối cảnh đây là ngành nhạy cảm và chịu nhiều định kiến.

Vậy một lượng khách hàng cũ của bảo hiểm, rất lớn cỡ gần 10 triệu người tham gia sẽ nghĩ gì khi biết thông tin này. Họ sẽ có cảm nghĩ rằng, ngành này rất dễ làm giàu nên bây giờ có một mô hình kinh doanh chỉ bằng việc tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vậy trước đây họ là “gà”.

Thứ hai, mô hình thì không sai, nhưng cách những người trong hệ thống kinh doanh TCA làm truyền thông thì đang không ổn. Chẳng hạn như cách nói của các cộng tác viên TCA rằng, chỉ có TCA mới có trung tâm hỗ trợ khách hàng và chỉ có tham gia qua TCA thì mới an tâm, trong khi các DN bảo hiểm nhân thọ nào cũng có dịch vụ chăm sóc khách hàng, mặc dù có công ty làm tốt, có công ty làm chưa tốt.

Thêm một vấn đề nữa khi các cộng tác viên của TCA chia sẻ một số hình ảnh minh họa về mối liên hệ với ngân hàng và các doanh nhân lớn \để cho thấy mức độ “vĩ đại” của hệ thống mà chưa được xác nhận là gây nhầm lẫn.

"Cách làm này khiến cho người dân Việt Nam hiểu nhầm rằng, bảo hiểm nhân thọ không còn đúng sứ mệnh của nó là bảo vệ tài chính nữa mà là một công cụ làm giàu. Bên cạnh đó, cách nói chỉ cần tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và giới thiệu thêm khách hàng mới là có thể nhận đồng chia hàng tuần, trọn đời và tạo nguồn thu nhập thụ động. Về mặt tâm lý, cách chia sẻ này rất 'nhạy cảm' gây ra nhiều liên hệ và so sánh với các nhóm hội đang được cảnh báo lùa gà", vị chuyên gia quan ngại.

Tất nhiên, vị chuyên gia nói, nếu giới thiệu khách hàng trọn đời mà có thu nhập trọn đời thì hợp lý hơn nhưng cách họ làm quá lên mọi thứ như trên truyền thông là rất không ổn.

Cuối cùng, ông Trần Nguyên Đán khẳng định, bản chất của bảo hiểm nhân thọ vẫn phải là tham gia đúng nhu cầu, mong muốn, phù hợp với tài chính chứ không phải hoạt động tham gia bảo hiểm nhân thọ để kiếm tiền từ việc xây dựng hệ thống.