Ban đầu mình cũng nghĩ: chênh hơn 2%/năm thì gửi ngay ngân hàng lãi cao nhất thôi.
Nhưng nghĩ kỹ hơn thì mình thấy, gửi tiền không phải chỉ nhìn vào lãi suất.
Nếu là người chuẩn bị gửi vài trăm triệu hay vài tỷ đồng, mình sẽ cân nhắc 5 tiêu chí.
Thứ nhất là mức độ an toàn của ngân hàng.
Lãi suất cao rất hấp dẫn, nhưng điều mình cần trước tiên là ngân hàng có nền tảng tài chính ổn định, chất lượng tài sản tốt, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát và quản trị rủi ro minh bạch.
Thứ hai là điều kiện để được hưởng lãi suất.
Ví dụ mức 8,3% của Nam A Bank chỉ áp dụng với khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng trở lên. Điều đó có nghĩa phần lớn khách hàng cá nhân sẽ không nhận được mức lãi suất này. Vì vậy, thay vì nhìn vào mức "cao nhất", mình sẽ xem mức lãi suất thực sự áp dụng với số tiền mình đang có.
Thứ ba là uy tín và khả năng phục vụ lâu dài.
Một ngân hàng có hệ thống số tốt, giao dịch thuận tiện, chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp đôi khi đáng giá hơn vài phần mười phần trăm lãi suất.
Thứ tư là mục tiêu sử dụng tiền.
Nếu xác định gửi dài hạn 24-36 tháng thì mình có thể chấp nhận ngân hàng trả lãi cao hơn. Nhưng nếu cần linh hoạt rút tiền hoặc sử dụng vốn bất cứ lúc nào thì mức chênh lệch lãi suất chưa chắc đã quan trọng bằng tính thanh khoản.
Cuối cùng là bối cảnh thị trường.
Hiện nay nhiều ngân hàng liên tục phát hành trái phiếu với lãi suất 8-10% và bắt đầu tăng lãi suất huy động. Điều đó cho thấy nhu cầu vốn của hệ thống đang lớn hơn trước và cuộc cạnh tranh huy động vốn ngày càng rõ nét.
Theo mình, đây chưa phải lúc chạy theo ngân hàng trả lãi cao nhất, mà là lúc so sánh giữa lợi suất và mức độ an toàn.
Nếu ưu tiên sự ổn định, mình vẫn sẽ nghiêng về nhóm ngân hàng có quy mô lớn và nền tảng tài chính mạnh như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank hoặc MB.
Nếu chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn để đổi lấy lợi suất tốt hơn, có thể cân nhắc Nam A Bank, Bac A Bank, VPbank, BVbank hoặc một số ngân hàng tư nhân khác, nhưng cần đọc kỹ điều kiện áp dụng, theo dõi sức khỏe tài chính và không nên tập trung toàn bộ tiền gửi vào một nơi.
Cuối cùng, mình nhận ra một điều khá đơn giản: lãi suất cao chỉ là yếu tố thu hút ban đầu. Điều quyết định vẫn là liệu ngân hàng đó có đủ an toàn để mình yên tâm gửi tiền trong suốt 2-3 năm tới hay không.
